Como Obter Crédito para Investir no Crescimento do seu Negócio

Se você é um empreendedor ou proprietário de uma empresa, sabe que o crescimento e a expansão do negócio exigem recursos financeiros. Muitas vezes, obter crédito se torna uma opção viável para financiar investimentos e impulsionar o desenvolvimento da sua empresa. Neste artigo, discutiremos os principais aspectos de como obter crédito empresarial para investir no crescimento do seu negócio, fornecendo informações essenciais e orientações práticas. 

Por que buscar crédito empresarial? 

É claro que o objetivo principal de todo empreendedor é ver a sua empresa decolar e trazer muitos frutos. Além disso fazer com que a sua marca chegue para mais pessoas e se torne conhecida no mercado. Porém, essa expansão deve ser feita com muita atenção, analisar o momento certo e os riscos.  

Analisando o melhor para o seu negócio e identificando que é a hora de expandir, o crédito empresarial desempenha um papel fundamental nessa situação, permitindo que as empresas tenham acesso a capital para investimentos estratégicos. Algumas das principais razões pelas quais os empresários buscam crédito incluem: 

• Expansão e crescimento: O crédito empresarial pode financiar a expansão de instalações, como por exemplo uma filial em outra cidade, aquisição de equipamentos, contratação de pessoal adicional e abertura de novos mercados. Essas oportunidades de crescimento podem impulsionar o aumento da receita e fortalecer a posição competitiva da empresa; 

• Capital de giro: Muitas empresas enfrentam flutuações temporárias no fluxo de caixa. O crédito empresarial pode ser utilizado para cobrir esses períodos de escassez de fundos, garantindo a continuidade das operações, o pagamento de fornecedores e a manutenção de uma reserva de capital de giro; 

• Inovação e tecnologia: Investimentos em inovação e tecnologia são essenciais para manter a competitividade no mercado atual. O crédito empresarial pode financiar a implementação de novas tecnologias, o desenvolvimento de novos produtos e a melhoria dos processos internos; 

• Apostar no e-commerce: vender pela internet é uma tendência sem volta, que diminui os custos para o empreendedor e oferece amplas oportunidades. 

• Lançamento de novos produtos ou serviços: Para empresas que desejam lançar novos produtos ou serviços, o crédito empresarial pode ser usado para cobrir os custos relacionados ao desenvolvimento, produção, marketing e distribuição dessas ofertas inovadoras. 

Como obter crédito empresarial? 

Obter crédito empresarial requer um planejamento cuidadoso e uma abordagem estratégica. Aqui estão os passos-chave que você deve seguir para aumentar suas chances de sucesso na obtenção de crédito:

• Avalie suas necessidades financeiras: Antes de buscar crédito, avalie suas necessidades financeiras com cuidado. Determine o valor necessário e como ele será usado para impulsionar o crescimento do seu negócio. Ter uma compreensão clara das suas necessidades ajudará a direcionar sua busca pelo crédito adequado. 

• Prepare sua documentação financeira: Os credores exigem informações financeiras precisas e atualizadas antes de conceder crédito. Certifique-se de ter preparado sua documentação financeira, incluindo demonstrações contábeis, declarações de impostos e relatórios de fluxo de caixa. Esses documentos ajudarão a comprovar a saúde financeira da sua empresa e sua capacidade de pagar o crédito. 

• Pesquise e compare opções de crédito: Existem várias opções de crédito disponíveis, incluindo empréstimos bancários, linhas de crédito, financiamento coletivo e investidores de capital de risco. Pesquise e compare as diferentes opções para encontrar a mais adequada às necessidades do seu negócio. Considere taxas de juros, prazos de pagamento, requisitos de garantia e outras condições antes de tomar uma decisão. 

• Prepare um plano de negócios: Um plano de negócios bem elaborado é fundamental para obter crédito empresarial. Ele demonstra aos credores sua visão estratégica, suas projeções financeiras e a capacidade de reembolso do crédito. Certifique-se de incluir informações sobre seu mercado-alvo, concorrência, estratégias de marketing e análise de risco. 

• Estabeleça relacionamentos com instituições financeiras: Construir relacionamentos sólidos com instituições financeiras pode aumentar suas chances de obter crédito. Mantenha um bom relacionamento com seu banco e estabeleça contatos com diferentes instituições financeiras. Isso pode facilitar o processo de obtenção de crédito, pois eles já estarão familiarizados com você e sua empresa. 

• Seja proativo e esteja preparado para negociações: Durante o processo de obtenção de crédito, esteja disposto a negociar com os credores. Esteja preparado para responder perguntas, fornecer informações adicionais e discutir os termos e condições do crédito. Seja proativo e demonstre confiança na capacidade da sua empresa de usar o crédito de forma responsável e pagar em dia. 

Por que procurar uma linha de crédito para a minha empresa?  

Quando tivemos a pandemia, várias empresas foram à falência, muitos viram o seu público diminuir e com isso o seu faturamento também, mas por outro lado, surgiram também novas empresas no mercado. O Brasil registrou um número recorde de abertura de pequenos negócios em 2021. Foram mais de 3,9 milhões de empreendimentos, aumento de 19,8% em relação a 2020, quando foram criados 3,3 milhões de micro e pequenas empresas, e com destaque para o setor de tecnologia.  

Outras empresas mais antigas tiveram que se adaptar e passar pela chamada transformação digital. Assim, começaram a oferecer delivery ou vendas online.  

Mas e o que isso tem relação com linhas de crédito? Se há mais pessoas empreendendo, mais empresas precisam de dinheiro. Importante lembrar que você só deve aderir ao crédito se souber exatamente para qual área será usado, caso contrário, o risco de se endividar é enorme. 

Quais as melhores opções de crédito? 

É sempre importante que o empreendedor avalie todas as opções de créditos existentes no mercado de acordo com o seu perfil de empresa, hoje existem várias linhas que podem ser ideais para o seu negócio. 

• Microcrédito 

O microcrédito é voltado para microempreendedores e autônomos (pessoas físicas). Ele é regulamentado pelo BNDES e apresenta taxas bem atrativas, principalmente para aqueles que tem dificuldade de conseguir créditos convencionais. 

É possível conseguir até R$ 20.000 de crédito e o Custo Efetivo Total (a soma da taxa de juros com todos os outros custos da operação) não pode passar de 4% ao mês para quem é MEI (microempreendedor individual). 

Geralmente quem oferece esse tipo de crédito são: Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Itaú e Santander. Além desses, as cooperativas de crédito, como Sicredi e Sicoob, também são uma boa opção. 

• Investidor-anjo 

O investidor-anjo é outra opção para quem deseja conseguir crédito para a expandir o seu negócio. São pessoas físicas que investem dinheiro na sua empresa, esperando ter um retorno no futuro, mas sem se tornar sócio da empresa, pode ser uma pessoa somente ou um grupo. 

De maneira geral, a pessoa utiliza os seus próprios recursos para aplicar no negócio de outros empreendedores, lembrando que há possibilidade de o investimento ser feito por pessoas jurídicas (CNPJ). 

• Empréstimo com garantia 

Os empréstimos com garantia são uma forma de crédito bastante interessantes, disponíveis para pessoa física e pessoa jurídica. Nele a pessoa apresenta um bem como garantia em pagamento das parcelas. Os bens mais comuns são imóvel ou veículo, e é possível conseguir condições favoráveis, como grande volume de crédito e taxa de juros baixa. 

Como oferecendo o bem em garantia, as chances de não efetuar o pagamento são baixas, com isso você pode conseguir uma taxa de juros bem atrativa nessa modalidade. 

• Financiamento 

Já o financiamento é diferente do empréstimo, nele você receberá o dinheiro com a finalidade específica para comprar algo que é definido já no contrato, que pode ser um imóvel, veículo ou equipamento. É possível financiar 100% do valor ou somente uma parte. É sempre válido pesquisar e comparar as melhores ofertas antes de sair fechando negócio com o primeiro banco que você procura. 

• Capital de giro 

Esse tipo de crédito serve para as necessidades de fluxo de caixa da sua empresa. Pode ser contratado, por exemplo, para pagar funcionários, comprar estoque, pagar contas, etc. Pode ser útil quando você deseja abrir uma nova filiar e precisa de um valor para se manter no início. 

É indicado para curto prazo, geralmente parcelado em 12 meses. 

• Pronampe 

O Pronampe é uma linha de crédito para pessoas jurídicas que foi desenvolvida pelo Governo Federal para ajudar empreendedores durante a pandemia do Covid-19. 

O programa foi criado em 2020 para socorrer as micro e pequenas empresas afetadas que tiveram sua gestão empresarial afetada pela crise econômica que atingiu muitas pessoas. 

O programa permite que pequenas e médias empresas realizem operações de crédito no limite de 30% de seu faturamento anual. O valor pode ser usado para reformas, despesas operacionais, compra de equipamentos e de mercadorias. 

O Pronampe se destina as pequenas empresas, além dos Meis que foram incluídos em 2022 e também para médias empresas com receita bruta anual de até R$ 300 milhões (essas incluídas na última atualização do programa). 

As empresas de pequeno e médio porte (que contem com um faturamento anual de até R$ 4,8 milhões) têm acesso a 70% dos recursos totais, por serem prioridade do programa. Contudo, muitos estabelecimentos podem se encaixar nas exigências de pessoa jurídica, que são as seguintes: 

• MEIs (Microempreendedores Individuais); 
• microempresas que tenham faturamento de até R$ 360 mil por ano; 
• pequenas empresas com um faturamento anual de R$ 360 mil a R$ 4,8 milhões ao ano; 
• empresas de médio porte com faturamento de até R$ 300 milhões anuais. 

Já para os estabelecimentos que tenham menos de um ano de funcionamento, o limite do empréstimo é de até 50% do capital social ou de até 30% de 12 vezes a média da sua receita bruta mensal (aquela que é apurada desde o início das atividades). A escolha depende do que é mais vantajoso para cada empresa. 

Hoje existem várias opções disponíveis no mercado, por isso o empreendedor deve ficar atento e sempre buscar as melhores alternativas para o seu caso e, principalmente, comparar! Comparar prazo, taxas, juros, benefícios e tudo mais. 

Por que comparar? 

Ao fazer o comparativo será possível identificar qual o crédito mais adequado para a sua empresa, sendo que hoje existem diversas opções disponíveis e muitas instituições bancárias também. Dessa forma, terá uma visão mais ampla de todos os custos, prazos e pagamentos conforme a sua necessidade. 

Hoje no mercado existem várias ferramentas capazes de realizar a comparação das melhores taxas, juros e muito mais. 

Conclusão: 

Obter crédito para investir no crescimento do seu negócio pode ser uma estratégia eficaz para impulsionar o desenvolvimento e alcançar metas empresariais. No entanto, é importante abordar o processo de obtenção de crédito de forma estratégica e cuidadosa, considerando suas necessidades específicas e escolhendo as opções adequadas. Não se esqueça de pesquisar, preparar-se adequadamente e estar pronto para negociar. Com um planejamento financeiro sólido e uma abordagem proativa, você estará no caminho certo para obter o crédito necessário para impulsionar o crescimento do seu negócio.